 Fondspolice bzw. Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung
In den letzten Jahren ist das Interesse an Fondspolicen stark gestiegen. Fondsgebundene Versicherungen (Renten- und Lebensversicherungen), auch Fondspolicen genannt, sind eine Kombination aus klassischen Lebens- bzw. Rentenversicherungen mit Fonds.
Die Renditen und damit die Ablaufleistungen Fondsgebundener Renten- und Lebensversicherungen hängen von der Wertentwicklung der ausgewählten Fonds ab und nicht von den Überschüssen der jeweiligen Versicherungsgesellschaft.
Auswahl und Wechsel zwischen verschiedenen Fonds
Der Sparanteil des Versicherungsbeitrages wird in Investmentfonds angelegt. Je nach Risikoneigung kann der Versicherungsnehmer die Anlageform frei wählen und sich zwischen Aktien-, Renten-, Immobilien- oder Mischfonds entscheiden. Im Gegensatz zu klassischen Lebens- und Rentenversicherungen unterliegen Fonds Kursschwankungen, so dass eine Ablaufleistung nicht garantiert werden kann. Aufgrund der vergangenen Börsenentwicklung bieten einige Versicherer mittlerweile Fondspolicen mit garantierter Ablaufleistung an.
Während der Laufzeit ist es möglich, zwischen verschiedenen Fonds zu wechseln. In Zeiten des Aufschwungs können Sie von steigenden Aktienkursen profitieren, in unruhigen Zeiten besteht die Möglichkeit, das Kapital in sicheren Renten- und Immobilienfonds anzulegen.
Steuerlich optimierte Kapitalabfindung und flexibles Kapitalmanagement
Sollte der Vertrag erst mit oder nach Vollendung des 60. Lebensjahres zur Auszahlung kommen, gilt das steuerlich günstigere Halbeinkünfteverfahren. Die Erträge werden nur zur Hälfte bei der Einkommensteuer herangezogen. Bei gestreckter Auszahlung über zum Beispiel 5 Jahre kann zudem die Kapitalabfindung steuerlich optimiert werden, da sich die Steuerlast über die Jahre der Auszahlung verteilt und so unter Umständen unter den jeweiligen Freibeträgen verbleiben kann. Grundvoraussetzung ist immer eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren.
Fondsgebundene Renten- und Lebensversicherungen sind eine interessante Möglichkeit, Kapital systematisch anzulegen und konsequent für das Alter vorzusorgen.
Obgleich Fondsgebundene Renten- und Lebensversicherungen langfristige Anlageformen darstellen, sind sie aufgrund der Möglichkeit, die Fonds bei Bedarf umzuschichten, äußerst flexible Produkte.
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